近日，新浪、百度先后上線互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，引起市場(chǎng)關(guān)注?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭紛紛“試水”線上保險(xiǎn)，會(huì)給保險(xiǎn)市場(chǎng)格局帶來(lái)什么影響？“互聯(lián)網(wǎng)＋保險(xiǎn)”的發(fā)展又會(huì)給行業(yè)帶來(lái)怎樣的驅(qū)動(dòng)力？專家表示，目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)尚未深入傳統(tǒng)保險(xiǎn)核心領(lǐng)域，險(xiǎn)企應(yīng)合理利用平臺(tái)資源，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，在“互聯(lián)網(wǎng)＋”的研發(fā)應(yīng)用上嘗試更多創(chuàng)新，順應(yīng)行業(yè)發(fā)展大趨勢(shì)。

1線上產(chǎn)品融合側(cè)重“輕量級(jí)”

上周，新浪聯(lián)手旗下控股的興民保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，上線旅游險(xiǎn)和碎屏險(xiǎn)。作為新浪保險(xiǎn)平臺(tái)首個(gè)旅游險(xiǎn)合作方，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)為新浪微博用戶定制了四款境內(nèi)外旅游險(xiǎn)產(chǎn)品。同樣在上周，百度上線了保險(xiǎn)平臺(tái)，在百度錢包、百度理財(cái)?shù)捻?yè)面中，新增“保險(xiǎn)板塊”，目前主要有醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、出行險(xiǎn)等三大類共八款產(chǎn)品，下一步將上線寵物醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品。

去年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域成為趨勢(shì)。據(jù)了解，螞蟻保險(xiǎn)平臺(tái)已與80多家險(xiǎn)企合作，推出車險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等2000余款產(chǎn)品。2017年11月初，由騰訊控股的“微?！痹谖⑿佩X包中上線。此外，京東旗下也有京東保險(xiǎn)。

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)，上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郭振華認(rèn)為應(yīng)客觀看待。一方面，保險(xiǎn)公司應(yīng)以更從容的心態(tài)對(duì)待市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。目前在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷售的多為小保費(fèi)、小保額的短期類保險(xiǎn)，這些產(chǎn)品基本都是標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計(jì)，方便投保人認(rèn)知。“簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是投保人主動(dòng)要買、投保意識(shí)非常強(qiáng)的產(chǎn)品。”

而目前傳統(tǒng)險(xiǎn)企依靠代理人渠道或中介銷售的，大多是保費(fèi)高、期限長(zhǎng)，以及平時(shí)投保人想不起來(lái)，或雖有需求但一時(shí)不愿買的產(chǎn)品?！斑@類長(zhǎng)期限產(chǎn)品保費(fèi)高、保額高，設(shè)計(jì)較復(fù)雜，需要專業(yè)代理人宣講和推廣，險(xiǎn)企需要為此承擔(dān)相應(yīng)的人力成本才能完成銷售。目前的保險(xiǎn)市場(chǎng)，這一塊領(lǐng)域最核心，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)還插不上手?！惫袢A指出，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的特點(diǎn)決定了一些“重量級(jí)”產(chǎn)品還無(wú)法從線下搬到線上。如某些險(xiǎn)企將重疾險(xiǎn)設(shè)計(jì)得較復(fù)雜和長(zhǎng)期，類似產(chǎn)品若在線上賣，須先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)拆分、期限變短，變成短期、單風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，如短期防癌險(xiǎn)等，讓投保人一目了然，直接投保。但現(xiàn)在來(lái)看，這種拆分和產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化還要經(jīng)歷一個(gè)過(guò)程，需各方努力和磨合。

另一方面，郭振華認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)大佬們看重保險(xiǎn)市場(chǎng)，希望在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)上有所作為是好事?！翱傮w來(lái)看，讓互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)滲入"短平快"類的線上保險(xiǎn)，有助于降低銷售成本，產(chǎn)品能更便宜，這有利于消費(fèi)者。而傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司應(yīng)合理利用資源，通過(guò)線上平臺(tái)銷售"短平快"類產(chǎn)品，不需要每家公司都自建平臺(tái)。將節(jié)省下來(lái)的精力與物力用在長(zhǎng)期限、保障類產(chǎn)品的開發(fā)和銷售上，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力?！?